Com uma jornada intensa e cheia de desafios, os pequenos empresários já estão compreendendo o potencial da inteligência artificial para os negócios e a utilizando como suporte em suas rotinas. A recente pesquisa Do Caderninho à Inovação: os Novos Caminhos do Empreendedor Brasileiro, realizada pela Quaest para o Itaú, mostrou que 44% usam a IA generativa com frequência, e um quarto se apoia nessa ferramenta para tomada de decisões financeiras, como investimentos, empréstimos e otimização de fluxo de caixa.
De olho nessa abertura para inovação e na capacidade que ela tem de escalar o apoio à gestão, além dos desafios diários vividos por essa faixa de mercado, o Itaú desenvolveu o Itaú Emps, uma conta PJ sem mensalidade, 100% digital e com o diferencial de uma IA que auxilia cada cliente de forma individualizada.
“A solução combina tecnologia e suporte consultivo com uma prateleira de produtos sob medida para pagar e receber, além de crédito. Isso tudo aliado a uma assessoria personalizada por meio de IA generativa contextualizada, que ajuda nas decisões e fica disponível 24 horas por dia, sete dias por semana”, afirma o diretor do Itaú Emps, Pedro Prates.
Ele explica que, diferentemente das ferramentas genéricas do mercado, a inteligência artificial do Emps é alimentada por dados reais e proprietários do Itaú Unibanco, reunidos ao longo de décadas, e pelos dados financeiros do próprio cliente, garantindo uma visão completa e contextualizada da organização.
Não se trata de um chatbot, mas um agente de IA contextualizado, treinado com base em milhões de interações reais e calibrado para oferecer um assessoria financeira responsável, imparcial e segura.
“A partir da combinação de dados, a solução é capaz de traduzir a complexidade econômica em conversas simples, com insights relevantes para a gestão e prosperidade dos negócios”, diz o diretor, destacando que a inovação é embasada pela ética em IA e por robustos protocolos de segurança, área para a qual o Itaú destinou investimentos dobrados no ano passado.
O diretor do Itaú Emps, Pedro Prates
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Consultoria individualizada
Pelo aplicativo do Itaú Emps, de forma integrada à conta e às jornadas do dia a dia, o empreendedor interage com uma IA generativa conversacional e personalizada que entende o comportamento financeiro do negócio e oferece orientações, previsões e alertas. “Na prática, a ferramenta apoia com visão de entradas e saídas, análise e comparação de performance de vendas da adquirência e ajuda em precificação, gestão de fluxo de caixa e de custos”, explica Prates.
Outro exemplo do papel da tecnologia é na contratação de crédito, especificamente pelo Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), do governo federal, que auxilia no desenvolvimento de pequenas e microempresas por meio de empréstimos com condições especiais, como juros mais baixos e prazos estendidos.
Como o programa tem uma jornada de contratação que envolve muitos passos e acesso a sistemas externos, o Itaú Emps oferece todo suporte digital, que vai da atualização do faturamento junto ao governo às simulações de condições e compreensão de cada etapa antes da conclusão.
O Emps opera sem custo mensal, permite abertura de conta em cerca de três minutos no app, tem Pix gratuito e ilimitado para pagamentos e integração com a adquirência da Rede, centralizando a gestão financeira em um só lugar. Além do apoio da IA, há atendimento humano quando necessário, com tempo médio de espera de até 30 segundos.
“Nosso propósito é ajudar os clientes a prosperarar com sustentabilidade, levando expertise, segurança e consultoria para dentro do negócio, em uma experiência simples e acessível. Estamos construindo o futuro das finanças para quem empreende com inteligência, responsabilidade e impacto real na economia brasileira”
Acompanhando todas as etapas
O Itaú Emps amplia a proposta consultiva do Itaú Empresas, segmento do Itaú Unibanco voltado ao atendimento de pequenos e médios negócios, e tem como foco os pequenos empreendedores e profissionais autônomos com faturamento anual entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões, um público que não possuía uma oferta específica no mercado. A expectativa é estender para microempreendedores individuais (MEIs) no ano que vem.
Com a expansão do suporte consultivo, a instituição amplia a capacidade de apoiar o desenvolvimento dos negócios e fortalece sua presença em todo o ecossistema PJ, acompanhando cada fase de crescimento.
“Dessa maneira, o banco garante que o cliente receba a oferta mais adequada ao seu perfil e momento do negócio, construindo uma relação de longo prazo e confiança. O Emps é um vetor de crescimento estratégico, permitindo alcançar milhões de novos empreendedores e aumentar o impacto econômico positivo das PMEs no país”, conclui Prates.